仙游县榜头镇的工艺路是当地最繁华的一条主干道，道路两旁的红木家具店和木雕工艺品店鳞次栉比，既壮观气派又古典雅致。然而，随着改革开放步伐加快，红木产业潮起潮落，这里从“门庭若市”变成“门可罗雀”，但唯一不变的是中国银行创新支持当地县域经济发展的身影。

　　仙游县是中国“工艺美术品之乡”，2005年提出“仙作”家具的概念，推动传统国画艺术、雕刻艺术与家具制作技艺的传承与发扬。“仙作”产业具有极大的商业价值和收藏价值，也是仙游经济发展的主导产业。中国银行仙游支行抓住机遇，抢先走进红木产业，通过创新金融产品和服务，助力仙游县域经济发展。

　　抢先“牵手” “新名片”走俏红木市场

　　仙游县具有悠久的实木工艺家具制作历史，时至今日已发展成为国内最大红木家具生产基地。集实用、观赏、保值于一体，质地优良、雕饰精细、线条流畅的红木家具深受投资者追捧，早在21世纪初就成为仙游县的支柱产业、富民产业和特色产业。2007年，中国银行仙游支行抓住机遇，瞄准红木市场，在同行业中率先推出“木艺通”个人投资经营贷款，用于支持企业在红木古典家具生产经营过程中所需资金周转。

　　“当时红木市场尚处于起步阶段，恰逢仙游县政府要将红木产业打造成本地品牌，我们看到地方经济发展的苗头，也捕捉到行业发展对金融业提出的要求，便积极与省行沟通开发‘木艺通’产品进入红木市场。”中国银行仙游支行副行长林一鹤告诉笔者，该行自2007年开办“木艺通”个人投资经营贷款业务以来，累计发放199笔，金额达49767万元，有效融入了地方经济，并扶持了众多中小微企业，推动了红木产业发展。

　　县域经济的稳健发展离不开金融业的大力支持。“木艺通”的出现，仅是中国银行仙游支行为仙游县域经济“造血”的开端。

　　为有效提升仙游县经济水平，仙游县政府将古典红木家具行业提升到“一县一业”的战略高度，市场同业相继推出了刷储蓄卡实时到帐、全额到帐功能的POS机等为市场服务。2010年，中国银行仙游支行根据市场同业政策定制了相对适宜当地商户需求的“结算+清算”渠道、“长城商户通+智能通”等产品组合，以满足市场客户的结算需求。

　　中国银行仙游支行营业部主任林晓敏刚进入支行工作时，正值“长城商户通”推出。“当时全行集中力量推广‘长城商户通’，所有二线员工都走到一线，围绕红木行业客户做工作。红木市场所需资金量大、资金流动性强，且资金使用时间不固定，很多客户经常深更半夜拉货回来，‘长城商户通’契合市场需求，我们的产品自然也受到客户青睐。”林晓敏自豪地说：“‘长城商户通’是我们当时的拳头产品，作为一把利器进入市场，累计营销近5000户商户，2013年高峰时期月均交易额超50亿元，给我行存款业务拓展乃至各项业务推进带来了不可估量的作用。”

　　帆随风动 优化服务与防范风险并重

　　“红木市场成交量和交易额都很大，以前没有手机支付，我们做买卖都使用现金，经常抱着百万现金跑到距离坝下村4公里的榜头镇办理银行业务，既麻烦又不安全，直到村里来了第一家银行，全村人心里都踏实了。”福瑞来古典工艺有限公司董事长林瑞峰所说的“第一家银行”就在其公司对面，是中国银行仙游支行于2011年设立的中国银行坝下支行，这也是坝下村的第一家银行。

　　坝下村是仙游县红木市场主要片区之一，中国银行仙游支行抓住市场发展机遇和客户需求，率先在坝下村设点，将优质服务送至村民家门口。同时，根据该村红木企业多、现金流量比较大的状况，中国银行仙游支行给予政策倾斜，提供充足现金备用，方便客户支取现金。

　　“前几年红木市场火爆，木料天天涨价，资金对企业来说非常关键。”林瑞峰告诉笔者，2009年，他是第一批向中国银行申请贷款的企业之一，仅两个星期便收到银行1000万元的贷款，及时解决了企业因购买木料而资金短缺的困境。如今，他和中国银行还在继续合作，使用中国银行“聚财通”等理财产品。“第一家介入仙游红木市场为企业提供资金，第一家推出POS机结算产品为企业提供便利，中国银行仙游支行敏锐的市场观察能力和专业的金融服务，让我相信这是一家专业的银行，我们才会一直合作下去。”

　　帆随风动，方可远航。随着红木市场的发展，商业银行不断涌入，许多企业开始出现多头授信。同时，2014年红木市场吹来“寒风”，人工普涨、销路不畅、小企业停产……红木市场开始告别“三年不开张，开张吃三年”的时代。察觉到红木市场走“下坡路”，中国银行仙游支行开始主动收缩市场，积极控制风险。

　　2014-2015年，总行对“长城商户通”改版之后又对其功能进行限制，通过该产品的资金结算量不断下降。林一鹤表示：“‘木艺通’和‘长城商户通’逐渐淡出市场，对我们也有一定影响。不过，近几年我们对客户和产品进行结构性调整，通过产品组合得到客户认可，带来存款和各项业务出现增长。目前，我行存款较前年新增3亿多，理财类增加约1.8亿元。”

　　共克时艰 探索多元路径支持县域经济

　　2018年10月，中国银行仙游支行行长杨朝晖一直忙着上门拜访企业，对仙游县古典工艺家具产业展开调研。期间，他带领工作人员走进仙游部分古典工艺家具企业、红木原材料经营企业、红木仓储企业，并与仙游县工艺办、古典家具行业协会、统计局等部门交流，探讨古典工艺家具产业未来发展趋势，以期破解红木产业面临的发展困境。

　　数据显示，目前，仙游县现有古典工艺家居生产企业3300多家，从业人员15万人，年产值300多亿元，主要有厅堂、书房、卧室、餐厅等诸多系列的床、橱、柜、桌、椅、几、案、沙发等产品160多种。但是，调研发现，受宏观经济影响，当前社会整体消费欲望趋于理性，红木市场需求不旺盛。近几年，红木原材料价格波动较大，不复单边上涨，对家具制造企业带来成本不确定因素加大，导致销售难度加大，资金链紧张。特别是仙游县红木行业经营者多属家族式企业，多数没有明确的财务管理制度。在经营上把握不当，在市场景气阶段过度投资固定资产，导致固定成本较高，容易出现流动资金短缺。

　　“如今，问题摆在面前，我们想要探索如何破题，这是国有大行勇担社会责任的要求，也是中国银行敢于创新的体现。”杨朝晖告诉笔者，经过调研发现，仙游古典工艺家具产业市场尚未进行充分的整合，行业尚未进入正常轨道，仍需谨慎介入授信。待条件成熟可以介入，介入的方式除传统的房产抵押贷款外，可以考虑叙作红木原材料质押贷款和古典家具质押贷款两类，具有一定可行性。

　　例如，红木原材料质押贷款由企业通过存放于“专业监管仓”中的红木原材料进行质押获取贷款，额度的核定为质押红木评估价值的50%，到达3个月贷款期限后，再对质押物再次评估，重新核定授信总量。这一贷款方式的客群主要集中在拥有高端红木原材料暂时不想销售的企业，其优势在于红木原材料变现能力相对较高，质押能力有保证，风险相对可控。而古典家具质押贷款的客户群体则集中于古典家具存货较多的企业，受众群体较大，但古典家具变现能力相对较弱，如何实现在质押期可销售对于仓储企业的场地及销售配套提出了更高的要求，这就需要政府强势介入。

　　据了解，仙游县政府对古典工艺家具产业高度关注并尝试做产业整合升级，专门成立福建仙作运营有限公司引领、扶持、壮大整个产业发展，并寻求合作建设“仙作”产业园，打造一个完整的红木产业生态链和融资供应链。杨朝晖表示，这一发展规划为红木原材料质押贷款和古典家具质押贷款提供现实的基础，仙游中行会紧跟当地政府步伐，关注甚至主动介入福建仙作运营有限公司的运营设计，借此加强与政府的合作。

　　“仙游中行的发展离不开红木产业，这是绕不过去一个‘坎’。从过去到未来，我们都会‘牵手’红木产业一直走下去，为仙游县域经济发展贡献中行力量。”杨朝晖说道。中国银行仙游支行以“红木”为媒，创新研发专业金融产品助推仙游县域经济发展的“造血”创举，也是仙游县改革开放无比动人的篇章！